Эксперт рассказала, что делать с кредитами, если остались без работы

По данным Банка России, на начало 2025 года у 50,1 миллиона россиян был оформлен хотя бы один кредит. Это примерно третья часть всего населения страны. В любой момент заёмщик может остаться без источника дохода. Экономист Анна Анисимова рассказала «Рамблеру», какие шаги предпринять, чтобы справиться с кредитной нагрузкой при потере работы, и как избежать серьёзных финансовых проблем.

Сразу обратитесь в банк. Почти все крупные кредиторы предлагают инструменты, которые могут временно облегчить долговую нагрузку. Это могут быть:

Если кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование долга не помогли вашей финансовой ситуации и сумма долга продолжает активно расти, имеет смысл проконсультироваться с юристом по вопросу банкротства, рекомендовала Анна Анисимова.

Иногда наиболее разумным выходом становится инициатива по признанию себя банкротом. Да, это небыстро и имеет последствия для будущего кредитного рейтинга. Но для тех, чьи долги стали неподъёмными, это законная процедура, позволяющая начать с чистого листа.

Как объявить себя банкротом и какие могут быть последствия

Скрываться, надеясь на авось, — худшее решение. Обратиться в банк стоит даже в случае, если кажется, что вам откажут. Позиция клиента, идущего на контакт, оценивается иначе, чем позиция молчаливого должника.

Чтобы избежать ситуации, когда из-за потери работы стало нечем платить за кредит, можно заранее оформить страховой полис от недобровольной потери работы. Надёжнее всего заключать такие договоры с крупными банками и их аффилированными страховщиками, поскольку их процедуры отлажены и проверены практикой, рекомендует Анисимова.

Например, полис «Страхование от недобровольной потери работы» предлагает «СберСтрахование». Условия программы предусматривают срок действия полиса — 1 год, выплаты начинаются с 15-го дня после увольнения и продолжаются до 6 месяцев без работы. Максимальная страховая сумма составляет 244 тысячи рублей, а размер ежедневной выплаты равен 1/180 от общей страховой суммы. Выплату возможно получать ежемесячно или единовременно — всю сумму сразу после трудоустройства на новую работу или спустя 194 дня безработицы.

Главный ориентир — перечень страховых случаев. Если в нём нет увольнения по инициативе работодателя, смысла в полисе немного, сказала Анна Анисимова.

Важно оценить условия для выплаты:

Следует уточнить, какие исключения могут привести к отказу в выплате. Увольнение по собственному желанию, нарушение дисциплины, увольнение по соглашению сторон — частые лазейки, через которые страховщики отказываются платить, отметила экономист.

Не помешает изучить отзывы и практику выплат — кто действительно платит, а кто только обещает.

Страховка кредита от потери работы — реальный инструмент, который может сыграть решающую роль в трудный момент. Однако оформить первый попавшийся полис — всё равно что подписать пустой лист бумаги. Если есть возможность, сравните предложения от разных компаний, а не берите тот, который вам вручили вместе с кредитным договором.

Если вы остались без источников дохода и с кредитами — первым делом свяжитесь со своим банком и сообщите о временных финансовых проблемах. Вам могут одобрить кредитные каникулы, предложить реструктурировать или рефинансировать долг. Это позволит снизить нагрузку на ваш бюджет на время поиска новой работы.

Если ситуация вышла из-под контроля и накопился внушительный долг, то рассмотрите вариант прохождения процедуры банкротства. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Две самые опасные ошибки должника — скрываться от банка и закрывать долги по кредитам с помощью займов у микрофинансовых организаций.

Можно избежать сценария, когда вам нечем платить по кредитам из-за потери работы, если заранее купить страховку от увольнения. Лучше выбирать программы от крупных банков и их аффилированных страховщиков.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять в ипотеку «однушку» в Москве в 2025 году